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“你缺钱吗？下载应用程序，资金将在几秒钟内到达……”看起来很吸引人的广告可能只是一个“诱饵”。如果你不小心上钩了，你可能会走上“以贷还贷”的“不归路”。
石家庄的王先生真是一条被他的心咬过的鱼。自去年11月底首次申请1500元的网上贷款以来，他一直在借新贷还旧贷。到目前为止，在三个月的时间里，他已经在手机上安装了250个贷款应用来“还贷”，欠款的“坑”越来越大，总计达到55万元。
如今，现金贷款应用已经沦为“网络高利贷”。作为“现金贷款”的一种“常规贷款”，许多受害者陷入了越来越多的欠款和讨债的噩梦。
《国家商报》记者注意到，2月26日，公安部发言人郭林在新闻发布会上表示，“例行贷款”是一种新型的黑恶犯罪。
据公安部公布的数据，截至目前，全国公安机关共破获“日常贷款”团伙1664个，破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349人，缴获涉案资产35.3亿元。
疯狂下载应用滚动还款欠款55万
据《赵岩晚报》报道，三个月前，做生意的王先生资金短缺，周转不灵。当他试图筹集资金时，他在手机上收到一条短信:“你缺钱吗？下载应用程序，资金将在几秒钟内到达……”这让王先生心里一动。
带着试一试的心态，他点击了短信上的链接，按照操作说明一步一步下载安装了一个名为“× × Wallet”的应用，并填写了自己的个人信息进行注册，包括上传自己的身份证、对着摄像头点头、眨眼进行人脸验证、绑定手机号码和银行卡、填写家庭住址、家人和朋友的电话号码等。注册后，系统显示他可以借1500元，他立即
七天之后，王健林在该应用上支付了1500元。还款后，app显示他的贷款金额增加到2000元，王先生又借了2000元，达到1400元(扣除600元手续费)，这是又一个7天的账期。七天后，他还了2000元。
虽然贷款利息很高，但王先生觉得在短期周转的情况下还是可以偿还的。app的贷款期限通常为七天。有时，如果它不可用，他会下载一个新的应用程序来借用旧的，而新的将不可用。然后他会下载另一个继续借款，并不断推倒东墙补西墙，而王先生的资金缺口会越来越大。
截至今年2月，他的手机上有200多个借钱应用。因为他每天都要还钱，所以他做了一张表格提醒自己每天都要还钱。即便如此，借款金额仍在滚雪球般增长。截至2月22日，王先生应还的账面金额已达55万元。
此时，王先生决定不安装新应用来偿还贷款。然而，他陷入了讨债的噩梦。
几天之内，王先生收到了无数恐吓和辱骂的短信和电话。被骚扰的人已经从他的联系人扩大到了他的整个地址簿，所有的亲戚、朋友、同事和前同事都接到了收集电话。一些收藏家在追悼会上为他画了一幅肖像，并告诉他如果不还钱的话，就把它分小组送给朋友。他还威胁说要给他儿子做肖像，并把它们分发给朋友。
王先生说他的手机现在基本瘫痪了，他只敢在半夜打开手机看信息；所有的亲戚朋友都不敢再联系了。app的贷款利息和滞纳金每天都在计算，拖欠的雪球每天都很大。他不知道该怎么办了。
认识“常规贷款”的五大常规
在2月26日的公安部新闻发布会上，郭林表示，“路由贷款”是一种新型的黑恶犯罪，具有很强的欺骗性。一般来说，私人借贷被用作欺骗受害者签署虚假合同的掩护。虚假债务、伪造资本流动和恶意制造违约等虚假证据迫使受害者继续借款和偿还债务，并最终通过骚扰、纠缠、非法拘留、勒索等暴力和软性暴力收回债务。
公安部刑侦局副局长佟碧山在会上解密了“路由贷款”的五个程序:
1.制造私人借贷的假象。
犯罪嫌疑人经常以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点贷款平台等名义进行宣传。，并使用低利率、无担保、无担保和快速贷款作为诱饵，通过互联网、电话、短信、小广告等招揽业务。吸引受害者借钱，签署虚假贷款合同，并将其打包成普通的私人贷款关系。然后，以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”和“交易规则”等多种名义，骗取受害人签署各种明显不公平的法律文件，如虚假的贷款合同、抵押贷款合同或买卖房地产和车辆的委托书，有的还要求受害人办理公证手续。
2.制造业资本流动的痕迹。
犯罪嫌疑人将虚假的高额贷款转入被害人账户后，形成“账户资金流向与贷款合同一致”的证据，然后以速查费、信息认证费、账户管理费、风险控制服务费、中介费等名义收取或变相收取高额“斩首利息”。转入受害者账户的金额全部或部分收回，但受害者实际上只得到剩余的一部分钱。
3.故意制造或任意确定违约。
犯罪嫌疑人以故意在还款日失去联系、不接电话等为借口，故意或任意认定受害人违约，借款人还背负着其他高利贷，不仅清偿了之前所有的还款金额，还要求偿还所有虚增的债务。膨胀的债务通常是本金的几倍甚至几十倍。
4.恶意冻结贷款金额。
在受害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人安排指定的关联公司、关联人员或采取欺骗甚至胁迫的手段自行行动，与受害人签订新的虚假高贷款合同，以“划账还贷”，逐层增加债务金额。在压力下，受害者饮鸩止渴，这似乎解决了迫切需要，但实际上陷入了悬崖般的债务深渊。
5.用软手段和硬手段侵占财产。
当债务基数达到一定数额时，犯罪嫌疑人以自己“软暴力”或雇佣社会闲散人员的方式侵犯被害人的合法权益，妨害被害人及其近亲属的正常生活，从而施加压力；或者利用虚假合同、借据、银行转账记录等证据提起民事诉讼，并向法院主张所谓的“合法债权”，从而达到侵占被害人财产的目的。
萨克研究所的高级研究员苏对《国家商报》表示，常规贷款的特点可以概括为门槛低、设词陷阱、伪造材料、故意让借款人违约和启动回收。经过前四个阶段的逐步推进，形成完整的证据链后，日常贷款实施的主体开始启动所谓的“权利保护”，或者粗暴对待借款人，或者将“证据”放在借款人面前，声称要提起诉讼等。
如何识别“常规贷款”？
在网络平台的帮助下，一些“日常贷款”从线下蔓延到网上，从传统的接触犯罪转变为新的非接触犯罪。被侵害的群体数量更大，范围更广，每一轮都有10，000多人受到侵害，而且这些群体遍布全国各地，造成了更大的社会危害。
许多受害者起初贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的例行和胁迫下，他们很快就承担了巨额债务。然而，一些受害者因此破产，只能出售房屋和偿还贷款；一些受害者被迫辍学离家出走，以逃避债务；一些受害者被逼得走投无路，被迫自杀。
公安部刑侦局政委曾海燕分析说，“常规贷款”抓住了一些急于迅速获得资金的人的心理，用无担保、无担保和快速贷款将受害者诱入陷阱。同时，有些人缺乏风险意识，他们急于用钱，所以他们没有仔细检查贷款合同的内容。在“例行公事”下，他被出示了一系列不利于自己的证据，并遭受了重大损失，直到情况扩大。
为了避免悲剧重演，识别“常规贷款”尤为重要。曾海燕介绍说，从公安机关的情况来看，主要有以下几种犯罪:
第一种是“抵押”和“常规贷款”。犯罪嫌疑人以房地产为名诱骗当地客户贷款，在不同层面设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，并通过暴力讨债或法律诉讼夺取受害人的房地产。
第二种是“汽车贷款”和“日常贷款”。犯罪嫌疑人故意为抵押机动车辆的客户设置各种陷阱，以不按期还贷或丢失车辆gps信号为由，恶意造成受害人“违约”，强行“拖走”车辆或用备用钥匙悄悄驾车离去，迫使车主支付高额“违约金”和“拖车费”。
第三种是“现金贷款”和“日常贷款”。犯罪嫌疑人依托点对点借贷平台和借贷应用，主要针对有消费需求但没有经济实力的年轻人、大学生和失业人员，进行“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传，将他们诱入“常规借贷”的陷阱。
在签订贷款合同时，受害者不仅要提供财产信息，如姓名、身份证、地址、银行卡、社保、公积金等。，但也可能被要求提供超出正常收集范围的个人信息，如微博认证、手机通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码，这些都可以调出整个通信信息。
在所谓的"违约"案件中，犯罪团伙通过微信、电话等方式骚扰、虐待、威胁和恐吓受害者的近亲、朋友和所有社会伙伴。，甚至利用葬礼上，受害者头部ps的粗俗和淫秽照片来收集它们。
苏还说，之所以在常规贷款中存在“常规”，是因为有一些陷阱是循序渐进、精心铺设的。为了有效地识别常规贷款，有必要充分掌握常规贷款的特点，以便对症下药。她建议道:
首先，选择一个正规的机构，了解类似借贷产品(消费贷款、抵押贷款等)的平均借贷利率。)在市场上，不要贪图低利率，警惕偏离市场现状的产品；
第二，仔细阅读协议，借款人应该意识到书面材料的重要性。口头承诺与协议内容不一致的，以协议内容为准；
第三，拒绝虚假行为，包括拒绝任何带有欺骗性的虚假合同，拍摄虚假照片等。这些虚假材料将成为未来“例行公事”的证据。以协议内容为准。
