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保险公司入股银行的现象已逐渐成为常态。
11月3日晚，华夏银行披露了股权变动情况，称银监会同意PICC接受德意志银行持有的华夏银行21.36亿股股份。转让后，PICC持有华夏银行19.99%的股份，一举夺得该行第二大股东的位置。根据历史公告，PICC转让华夏银行股份的价格为230亿元至257亿元。
事实上，这绝不是保险公司第一次投资银行。今年2月29日，中国人寿宣布与花旗集团签署股份转让协议，收购花旗集团和ibm credit持有的广发银行36.48亿股股份；7月，中国保险监督管理委员会批准中国人寿通过受让方式将其在广发银行的持股比例提高至43.686%，成为广发银行的第一大股东。
保险基金出现在10家上市银行
根据蓝鲸保险的不完全计算，截至今年第三季度末，保险机构出现在两家上市银行的前十大股东名单中。具体而言，平安保险持有平安银行85.1亿股股份，平安银行是平安银行的最大股东，持股比例为49.56%。中国人寿和太平洋人寿都进入了杭州银行的股东名单，分别以1.45亿股和1.2亿股位居第五和第七大股东。
此外，数据显示，在工行、中国建设银行和民生银行等多达8家上市银行的前10大股东名单中，都出现了保险基金。其中，兴业银行前十大股东中有一半为保险基金所有，民生银行、工商银行和上海浦东发展银行前十大股东中有三家均为保险产品所有。
在这方面，分析师认为，中国市场正面临一个不可避免的趋势，即一些保险机构开始向其他领域扩张，包括收购银行和证券。因为资本最终会增值，特别是在寿险行业，它会向客户偿还本金和利息，所以应该带动它有良好的增长。
值得一提的是，在保险公司积极参与银行业务的同时，银行资金也在加速保险业的布局，如农行收购嘉禾人寿保险公司。然而，与保险公司在大型国有股份制银行的持股不同，银行收购的大多数保险公司都是中小型保险公司。据业内人士称，这与银行和保险公司的整体股权结构密切相关。目前，国内大型保险公司大多为国有企业，持股比例较高，因此银行很难获得控股权。
截至今年第三季度末，银行保险投资情况
监管的收紧迫使银行保险市场转型
对于保险投资银行的现象，一些分析师在接受记者采访时指出，建立自己的银行保险渠道是保险公司的考虑之一。
蓝鲸保险了解到，作为冲刺业务规模的重要渠道，保险公司在银行保险渠道的竞争一度异常激烈。然而，自2015年以来，中国保监会出台了一系列监管措施。一些保险公司开始积极调整产品线，优化保费结构，甚至停止积极推广银行保险产品。
根据公开信息，中国保监会去年11月对保险公司的高现金价值业务进行了调查，并计划开展资产配置压力测试，以防范保险公司的资产负债错配和流动性风险。次年2月，中国保监会直接针对中短期保险产品，向各保险公司下发了《关于进一步规范高现金价值产品的通知》(征求意见稿)。
日前，中国保监会再次采取措施整顿万能保险产品，先后发布《关于加强寿险产品监管的通知》和《关于进一步完善寿险精算制度的通知》，将万能保险预定利率上限从3.5%下调0.5个百分点，至3%。它还要求所有不符合《关于进一步完善寿险精算制度的通知》要求的保险产品应在2017年4月1日前停止使用。
受新规影响，2015年以来，银行保险市场进入深度调整期，大保险公司中银行保险渠道比重下降。数据显示，2015年，中国人寿连续两年减少银行保险网点3.2万个，新华保险银行保险业务量同比下降7.4%。
自建银行保险渠道已成为减少银行保险网点数量的主要因素之一。以2月底通过收购成为广发银行最大股东的中国人寿为例，业内人士普遍认为，中国人寿减少银行保险网点数量与其内部调整有关，即减少整个银行保险渠道的扩张，增加银行的银行保险业务。
同时，一些保险公司内部人士指出，随着保险资金进入银行，保险和银行理财产品的开发已经成为银行拒绝其他保险公司的依据。此人向蓝鲸保险透露，有保险背景的银行网点优先销售其关联方的银行保险产品。
至于银行保险行业的发展趋势，经济学家宋清辉在接受蓝鲸保险采访时指出，未来保险公司仍将深度介入战略运营，加快股权相对分散、国有资产绝对控股的股份制银行布局。过去，支撑银行高增长、低不良的因素发生了变化，这给商业银行的经营带来了挑战。在银行与保险相互支持的背后，凸显了国内金融业为积极应对挑战而进行一体化经营的大趋势。
