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白蓉·金夫的首席执行官张韶峰高度赞扬了美国著名的银行资本一号。他在文章和行业会议中多次提到这家公司。
首创股份目前是美国第八大银行控股公司，拥有信用卡、住房贷款、汽车贷款、银行和其他金融产品。它诞生于20世纪90年代金融公司signet financial(收购)的信用卡部。起初，它的业务是单一的，大部分是由消费者借的(尤其是信用卡)，所以它也被称为“单线”公司。这种公司风险很大。当一年好的时候，它是有利可图的。当情况不好时，它可能会关闭。最终结果往往是破产或收购。但是一号资本逃脱了这两个极端的命运。
另一方面，作为第三方大数据信息服务提供商，白蓉金夫主要为金融机构(包括银行、消费金融公司和网上贷款公司)、保险、证券和财富管理提供大数据营销、风险控制服务和资产管理服务，涵盖整个产品周期，包括贷前和贷后。
白蓉·金夫不是一家金融机构，但这并不妨碍它在技术服务方面与资本机构有许多共同之处，或者它可以使其他金融机构成为资本机构。
资本一号(capital one)最初的成功，也是不同公司的成功之路，可以归功于“大数据”，尽管这个词当时还没有诞生。20世纪90年代，美国的信用卡系统相对完善，覆盖了大多数消费者。作为一家小型银行，资本一号以中产阶级为目标，抢劫其他银行的用户，并帮助他们以较低的利率偿还债务。因此，有必要降低获得客户的门槛，控制风险，并进一步区分拥有额外数据的用户。其方式是利用收集的数据建立用户档案，从而为用户提供个性化的信用方案。
它始于中产阶级，然后首创开始为工人和低收入次级抵押贷款集团推出产品。这部分人是传统银行没有照顾的，他们需要数据来支持他们的信贷，这也符合现在所谓的包容性金融。1999年，首创开始使用同样的技术将其业务扩展到贷款、保险和电话服务。
资本对技术和数据的掌握是其成功的关键。现在这种方法特别适合中国，这就是为什么出现了许多大数据风险控制公司。中国的数据丰富程度不亚于美国，而对大数据风险控制的需求更强，因为信用评级的受欢迎程度仍不及美国资本一时代，而且大多数消费者从未享受过消费金融服务。
白蓉金夫可以为金融机构提供除央行数据之外的多维用户数据补充，更适合缺乏信用信息的小微企业个人。通过数据挖掘和风险建模，可以参与银行风险水平的判断，补充银行风险控制系统。
张韶峰告诉雷锋。com(搜索“雷锋。com”以引起公众的注意)白蓉·金夫的优势还包括这些。就数据规模而言，已经积累了在线和离线消费、阅读、社会化、资产和交易等多维用户数据；在分析和建模方面，它还具有很强的大数据处理和分析能力，延续了个性化推荐引擎技术的经验。
作为最早关注金融数据服务的公司之一，它也有一定的业务经验，在精准营销、欺诈风险控制、信用风险管理和贷后风险管理等金融流程中使用大数据。
目前，白蓉金夫已与中国银行、招商银行、中国光大银行、中国银行消费(爱记、净值、信息)金融、即时消费金融、信易、人人贷款等600多家金融机构和公司开展合作。
在营销中进行风险控制是不够的。资本一号比传统银行走得更远，因为它将在精准营销中使用风险控制模型，因此不同风险的人将看到不同的产品利率、配额和期限。逻辑是，潜在的不良用户不应该看到金融机构的广告，毕竟，他们还得花广告费。
100件金融服装也是如此。张韶峰告诉雷锋。该公司的风险控制不同于其他公司。“除了用于反欺诈的黑名单和灰色名单，还有用于精准营销的白名单。也就是说，风险控制不仅可以帮助企业“抓坏人”，还可以帮助企业“找好人”通过分组选择，我们可以选择相应的营销方式。
张韶峰认为，金融领域的两大风险是欺诈风险和信用风险。欺诈风险主要是防范恶意欺诈者，而信用风险则是防范还款能力低所带来的风险。降低欺诈风险是风险控制的第一步，但纯粹的欺诈风险损失实际上只占整体风险损失的一小部分。通过加强金融机构内部流程机制的合理性，防范内部人员的道德风险，可以很好地控制欺诈风险。
“相反，由于信息不对称和当前经济不景气，很难把握借款人的还款能力，所以信用风险防范才是真正体现风险控制水平和增强金融机构核心竞争力的关键。良好的风险控制，除了排除高风险人群之外，更重要的是找到信誉良好的用户，让他们为金融机构带来利息收入。”
大数据风险控制可以提供一种定位目标用户的方法。利用数据处理技术，将贷款对象的信用评估划分为更详细的层次，提供满足不同群体需求和风险特征的信用产品。
capital one的创始人奈杰尔莫里斯(Nigel morris)曾说:“我们是一家基于信息的公司，但……第一款成功的产品碰巧出现在银行业。”可见数据的重要性。
张韶峰曾经是一名电子商务数据服务人员，后来扩展到媒体界和航空公司，现在“碰巧”出现在金融领域。我想知道他是否能帮助金融机构复制资本一号的成功。
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