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自李克强总理提出“强农、惠农、富农”的思想以来，惠农、惠农、惠农政策不断推广。然而，由于农村金融体系的供需失衡，资金无法有效供给，极大地限制了农村经济的发展速度。
近日，查兹格就互联网金融能否有效解决以及如何解决农业金融问题，与穆总裁王增进行了深入交流。
为什么传统金融不愿意支持农村市场？
农村地区不乏创新和创业人才，但农村市场一直缺乏传统金融体系的支持。为什么传统金融机构(如银行)不愿意向农民贷款？
在这方面，王曾经认为信用调查的费用是空白银行贷款的主要原因。
在贷款过程中，金融机构作为风险承担的主体，必然会向农户询问信用信息，充分了解他们的信用状况。信用调查本身就是一个收集信息的过程，这必然会产生相应的信用调查成本。贷款前，银行应通过档案了解借款人的收入、财产、主营业务等信息。然而，大多数农民没有足够的档案就无法完成信用调查。如果员工很难逐一了解农户的财务状况和信用状况，那么信用调查的成本就非常高。因此，银行通常不接受“信用”作为抵押，而是选择信用成本较低的房产抵押来规避风险。然而，许多农民没有足够的资产作为抵押，农业融资形同虚设。
问题必然伴随着商机。当传统金融企业宣布“肌肉无力”时，互联网金融能“勃起”吗？
网络金融如何解决“三农”问题？
p2p的意义在于服务于传统金融服务无法服务的领域，如农业、农村和农民。p2p平台也存在银行面临的信用成本问题。p2p平台如何解决这个问题，做好风险控制？
针对这个问题，王曾经提出“两条腿走路”的风险控制模式:
一、陌生人借用+熟人社区控制
王曾经告诉查兹格，在农村，每个人都很清楚一个人的资产和收入，他是否有能力偿还，他是否有“信用”。在传统的私人借贷中，利用社区关系、亲属关系、血缘关系和职业关系筹集资金的“信贷成本”可以忽略不计。
基于这种情况，穆提出了“陌生人借贷+熟人社区控制”的风险控制模式。通过科技手段，线下的“关系”被转移到网上作为信用数据的基础。
二.偿还上游农业供应商和下游购买者的贷款
金融牛市曾经提到，金融的最高水平是以数字的形式显示货币，这样每个人都可以看到数字，但是没有货币，风险自然会降低。穆金农独特的风险控制措施在一定程度上实现了这一设想。
王曾经提到，农民贷款大多用于购买农民手中的物资。在这个过程中，农民需要的是材料，而不是资金。穆金农把农民的贷款发放给农资，让农资可以直接把材料发放给农民；贷款农民从粮食收购者那里赚取利润，穆让粮食收购者充当农民无限贷款的担保人，在收钱时直接向粮食收购者收回本息。这样，既能满足农民的需求，又能消除贷款欺诈和坏账的可能性。
在过去的一年多时间里，穆与大量的农产品供应商和采购商达成了合作，积累了大量的信用数据。在此基础上，王增表示，今年应该将更多的技术因素整合到平台中。有了数据和技术基础，穆下一步会有什么大动作？
布局消费金融，穆进入2.0时代
过去，把大部分精力放在发展生产金融上，这只是王增战略规划的第一步。穆的最终目标是建立一个“生产金融-消费金融-家庭理财”的闭环农业金融平台。2016年，穆金农将在生产金融的基础上发展成为消费金融。
王增表示，在不久的将来，穆金农将把“赢得分期付款”作为自己的主要定位，大力发展消费金融。
采取分期的立场是一个解决方案供应商的消费分期的三个农村人民在县以下一级。其创始团队来自首创、花旗银行、巴克莱银行、国内农村商业银行、中国邮政银行、谷歌、百度、58桐城、沃土团、穆等国内外知名金融机构和高科技公司，在金融运营、金融产品开发、风险控制、反欺诈、软件开发、数据挖掘、营销、电子商务、三农扶贫等领域有着深刻的见解和经验。
我们相信，在不久的将来赢得分期付款肯定会让千千成千上万的农民沐浴在普惠金融的风雨中。
