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8月30日，小营金融成立两周年，小营金融总裁黄聪宣布推出小营金融和小营普惠“两翼”模式。前者定位为“优化金融机构信用评级理财产品”的金融平台；后者是根据用户需求定制融资方案，并与机构或个人投资者的资金相匹配。
与持牌金融机构合作，提供优质理财产品
刚刚发布的《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》提出，网上贷款平台不应为贷款人自身提供任何形式的担保，在政策安排上，允许引入第三方机构进行担保或与保险公司开展相关业务合作。
自成立以来，小营与中安保险开展了战略合作，为小营平台在中安保险区销售的产品提供了全面保障。在小赢平台上，如果您投资中安保险区的产品，您可以获得中安保险提供的全部保单。如果产品逾期，中安保险将支付本金、收益和逾期利息。“从一开始，小英就引进了特许金融机构，并在整个过程中控制产品设计和风险。这种行业创新模式可以说是与监管方向相吻合的。”据业内人士称。
这种与中安保险的合作模式给小胜带来了巨大的发展。“目前，除了平安保险，还有招商银行前海金融、深圳黄金投资有限公司、江苏产权交易中心等。通过与这些专业机构的合作，小营正逐步从单一的产品平台向高质量的资产配置平台过渡。”黄聪说。
中安保险提供定期保本保利理财产品、中安每日赢现理财产品、专业推荐定期理财产品、货币基金现理财产品、小额赢金理财产品。目前，小赢财富管理销售的产品是与这些专业机构合作的结果。
提供定制的融资解决方案，解决传统金融服务的痛点
在2016年中国普惠金融国际论坛上，中国人民银行副行长易纲表示，普惠金融对于加强金融普惠、支持经济增长、促进就业、消除贫困和实现社会公平具有重要意义。
“小额赢款和收益基于小微企业、高净值个人、受薪人员、年轻人和其他群体的需求，并根据数据和风险控制模型分析需求提供定制的融资解决方案。”小营银行首席风险控制官程少勇表示。目前，小赢普惠公司提供的主要产品包括小赢保费贷款、小赢卡贷款、小赢汽车贷款、小赢抵押贷款和小赢工资贷款。
程绍勇认为，年轻白领在金融服务方面有明显的痛点和未满足的需求，如金融服务额度低、服务时间长、产品不灵活等。“小额信用卡贷款提供了互联网级的体验。通过大数据风险控制，您可以随时随地申请、自动批准和贷款。”
风险管理和控制能力将是未来在线贷款行业的一个无形“障碍”
根据《暂行办法》，同业拆借中的信息中介应根据自身风险管理能力，控制同业拆借中同一信息中介平台和同业拆借中不同信息中介平台上同一借款人的贷款余额上限，以防范信用集中风险。据业内人士透露，《暂行办法》进一步明确了点对点贷款机构的小规模分散经营模式，风险管控能力将成为未来网上贷款行业的无形“屏障”。
“对风险的恐惧是一种企业文化，在这种文化中，小赢植根于内心。”拥有20多年中美银行信贷风险控制管理经验的程绍勇表示:“小胜的风险控制能力是业内少数达到金融机构水平的之一。我们的风险控制系统通过网络行为、借贷行为、社会行为、PBOC信用报告、第三方信用报告、平台互动、电子商务行为、工作收入和家庭状况等360度数据来判断个人的全面风险水平。不仅拥有国内一流的数据中心，还拥有国际领先的数据库管理能力，可以自由满足海量数据采集、清理和存储的需求，保证数据分析和业务连续性。同时，数据被结构化以确保数据的准确性。它还可以利用大量的内部数据、外部数据和交互数据，通过人工智能和机器学习建立模型，有效管理欺诈风险和信用风险。更重要的是，建立一个利用数据进行风险管理的系统和机制，以及相应的企业文化。”
在过去的两年里，互联网金融的规模不断扩大，平台数量的增长速度有所放缓。然而，业界普遍对互联网技术和金融的结合寄予厚望。毕竟，目前的互联网金融平台可以解决收入保障难以平衡、流通操作不便、小微个人融资困难、手续繁琐、放贷缓慢等四大金融痛点。黄聪认为，“互联网金融将从四个层面推动整个金融体系的转型:利率市场化的实验场、投资者风险教育的课堂、民营和小微企业的注入套、技术驱动的风险定价轨道。”
“金融机构层面的安全资产、互联网金融的高收入以及智能移动时代的用户体验是小营对用户的持久承诺。”黄聪说。
