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用户将专注于高安全性的平台，一个越来越强的时代正在全面到来。
10月13日，国务院办公厅牵头发布《互联网金融风险专项整治实施方案》，要求相关部门配合互联网金融领域专项整治，推进民间融资和借贷活动监管。与此同时，相关监管部门还发布了p2p(点对点贷款)、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理业务、互联网金融广告等六项专项整治规划文件。这份监管文件一出台，就被业界称为互联网金融史上最严格的监管时期！
这时，诅咒的引入是在财政困难的秋天
从去年的《促进网络金融健康发展的指导意见》到最近的《网络金融风险专项整治实施方案》，网络金融监管越来越严格。那么，国家为什么要在这个时候加强监管呢？
首先，宏观层面:防止经济脱离现实
目前，整个国内实体经济的投资回报率远低于资产投资回报率，越来越多的人参与资产投资升值甚至投机，这从房价越来越猛可以看出，经济变得越来越不现实。此时，国家必须收紧货币政策。由于网络金融在信贷中所占的比重越来越大，国家不仅要收紧传统金融机构的贷款，还要收紧网络金融平台的资本借贷。此时，整顿互联网金融平台也是为了照顾国内整体经济形势。
第二，微观层面:行业混乱被反复禁止
根据网上贷款之家10月1日发布的数据，9月份有98个封闭平台和问题平台，包括40个问题平台和58个封闭平台。封闭平台的数量正在增加，行业洗牌速度正在加快。太多的不法分子利用网络金融非法集资和诈骗钱财。以前，为了使互联网金融这个具有科技创新的行业能够健康发展，国家并没有做出太多的限制，因为一旦限制过多，可能会影响整个行业的快速发展，不利于国家普惠金融的发展。但现在不同了。互联网金融领域的一些优秀平台已经开始逐渐出现，但与此同时，许多行业出现了混乱。国家必须坚决打击各种欺诈平台。
第三，另一层深层含义:纠正不是彻底的否定
互联网金融专项整治对整个行业来说都是一件好事，而让人们胆战心惊的是那些心中有鬼的平台。专项整治不是否定互联网金融的创新领域，而是通过打击非法平台、保护合法平台，为整个互联网金融创造一个更加健康稳定的发展环境。如果任由行业自由发展，只会导致非法平台混同整个互联网金融环境，导致人们对互联网金融管理失去信心，误以为所有平台都是骗人的，不利于行业的发展。
互助黄金行业正式进入后监管时代，分水岭越来越明显
随着七大监管文件的出台，互联网金融正式进入后监管时代，越来越多的平台将面临淘汰和破产，整个行业的分水岭将越来越明显。
资金加速向高质量平台集中，一个1000亿规模的平台将诞生
此次国务院办公厅文件的发布，意味着监管更加严格的时代即将到来，而陆丰、人人网等风险控制实力较强的平台将受到越来越多用户的追捧。对于大多数金融用户来说，收入将是他们选择某个平台的重要参考原因之一，但是高安全性已经远远超过了高营收。因此，高安全性是一个平台互联网金融平台能够持续成长和发展的核心竞争力。目前，lufax和人人网等少数平台在这方面有一定优势。
作为互联网金融在线贷款平台的领导者，Lufax的估值已达185亿美元。根据中国平安此前公布的2015年年度业绩，lufax的p2p一级和二级市场总交易额已达524亿元。
最近，在6周年纪念的邮件中，每个人的二胎贷款都被曝光了。目前，每个人的贷款总营业额已经超过212亿元，贷款余额接近110亿元，匹配交易的总数已经达到2260万，贷款人的收入超过20亿元。自2011年成立后的第一个完整年度起，五年内个人贷款周转率的复合年增长率达到372%。他们还提出了到2020年总资产超过1000亿英镑的目标。随着资金逐渐向lufax和人人网等优质平台集中，它们将很快实现1000亿元的规模。
首先，凭借平安集团几十年来全面的财务经验和人才储备，鲁法克斯建立了一支国际化的专业风险控制团队。经过多年的积累，人人网也建立了自己的风险控制体系，与lufax一起被评为aaa级信用平台。今年8月，人人网贷款合规性在网上贷款购房评级中排名第一。最难得的是，他们已经做了100%的人工审查。
其次，lufax严格区分客户资金和平台自有资金，所有资金都由合格的第三方金融机构管理。自2014年以来，人人网也开始推广基金托管模式，并与民生银行达成基金托管合作。它们都实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离，避免了平台自建资金池的可能性，消除了平台擅自挪用资金的隐患，从根本上保证了用户资金的安全。
第三，lufax过去实现了快速增长，这与向用户提供第三方资本担保公司作为担保密切相关。而每个人的贷款总是坚持小额分散的原则，几乎所有的资产都来自小额信贷。在整个六年中，小额贷款占所有人贷款的大部分，不到20万的比例高达98.4%。此外，他们还率先披露了自己在行业中的业绩报告，这使得平台信息公开透明。
这三种类型的平台将逐渐被淘汰
另一方面，另一个平台，与lufax和人人网的稳步发展相反，喜欢走致富的捷径，关门逃跑的戏码几乎每天都在上演。随着更严格监管时代的到来，这些平台将逐渐被淘汰。
一种是以欺骗为目的控股公司。事实上，网络金融是现代网络技术与传统金融相结合的产物，对时代进步具有重大意义，能够促进普惠金融的发展。但同时，它也被许多骗子使用。例如，以前的一次鉴宝事件骗取了数十亿资金，大量人民的血汗钱最终都流失了。然而，在目前的互联网金融市场上，这种诈骗资金的平台仍是五花八门，但在日益严格的监管环境下，这些诈骗平台将逐渐显示出其原有的形式。
二是风险控制能力差的平台。一些企业家错误地认为网络金融仍然是渠道为王的时代，因此他们只是盲目地扩大用户渠道，而忽略了网络金融最根本的实际上在于平台的风险控制能力。一些平台甚至将高收益的旗帜作为吸引用户的筹码。一旦平台的坏账率逐渐上升，其资金赎回就会出现问题，最终导致平台资金链的断裂。
还有一种综合实力较弱的平台。虽然今天的互联网金融市场结构还没有完全建立起来，但是用户集中在平台实力强、安全和风险控制能力强的平台上是不争的事实，一些薄弱的平台已经难以实现更大的发展。互联网金融的野蛮成长时期已经过去，弱势平台难以快速成长。
三大金融部门的垂直市场仍有创业机会
互联网金融涉及广泛的领域，如lufax和人人贷款。任何互联网金融平台都很难全面了解各个领域的整个市场，这意味着一些好的平台将会出现在一些垂直细分市场。虽然这些平台的规模可能不是很大，因为他们在某个领域有更专业的服务，他们可以在这个领域找到自己的天空空。特别是在以下三大金融领域，它有更大的市场机会。
1.消费金融。消费金融是目前互联网金融的最大热点，已经成为银行、电子商务和p2p的重要战场。消费金融涉及许多不同的领域，如房地产金融、汽车金融、旅游金融和教育金融。消费金融的困难在于创建消费场景，但是一旦平台有了成熟的消费场景，它就可以基于这个消费场景轻松地构建自己的消费金融。
2.供应链金融。消费金融面向普通消费者，而供应链金融主要为供应链上下游的中小企业提供金融服务。在每个不同的行业，很可能会有不同的供应链金融服务平台。
3.农村金融。在过去的传统金融时代，农村金融是发展最慢的领域。在广大农村地区，贷款难一直是农民面临的一个主要问题。农村金融市场仍然是一个发展程度很低的领域，也有巨大的市场机遇。
结束语
总的来说，互联网金融已经从野蛮的成长期进入监管期。随着互联网金融政策的出台和实施，监管越来越严格。国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治实施方案》正式宣告，互联网金融进入后监管时代，互联网金融的风水岭越来越明显，加快了风险控制力度差的平台淘汰速度，用户将集中在高安全性平台上，一个越来越强的时代正在全面到来。
作者:刘匡，了解互联网，微信公众号:刘匡110
